【熊本での家づくり】住宅ローンの返済期間、なぜみんな35年にするの?


こんにちは!ブエラハウスの澄川です。

 

マイホームを建てるとき、ほとんどの方が住宅ローンを組まれます。あなたは住宅ローンと聞いてどれくらいの返済期間を想像されますか?

 

おそらく多くの方が“返済期間35年”と考えられる、あるいは聞いたことがあると思います。

 

「そんなに長いと金利が無駄にならない?」
「もっと早く返済を終わらせたい!」

 

そう感じる方もいるかもしれません。

 

しかし、35年という返済期間がよく選ばれるのには理由があるんです!

 

その理由を知らずに、短かすぎたり今現在の生活を基準にした返済期間を選んでしまうと

 

「住宅ローンの返済で大好きな買い物に行けなくなってしまった…」
「子どもの教育費と住宅ローンで家計が火の車!」

 

なんてことになってしまう場合も。

 

そうならないためにも、今日はなぜ35年で住宅ローンを借りる人が多いのか、35年ローンを勧められる理由についてお話していきます!

 

理由① 返済期間が短いと、月々の負担が重くなる

1つ目の理由は、返済期間を短くすると月々の返済額が上がってしまうということです。

 

例えば、「借入額2500万円、金利1%、元利均等」の場合、

 

返済期間35年→70,571円

返済期間25年→94,218円

 

というように、25年返済だと約23,000円も返済額が上がってしまいます!

 

月々の返済額が高いと、仮に今は支払うことができても子どもが大学生になったときの教育費や、事故や病気による病院代や急な支払いが発生したりすることで、住宅ローンが生活費を圧迫してしまうことも。

 

そのような事態を避けるために、住宅ローンの月々の負担はなるべく減らしておきたいですよね。その方法が、35年でローンを借りることなんです!

 

もし返済期間25年での月々の返済額を支払うことができたとしても、2、3万円くらい余裕をもった返済額になるよう返済期間を設定することをオススメします。

 

理由② 返済期間を延長するのは難しい

2つ目の理由は、住宅ローンは返済期間を短くすることは簡単でも長くすることは難しいということです。

 

金融機関の立場を考えると、約束の期間内に返してもらえないということは避けたいはず。

 

もちろん事故や病気などで返済が難しくなった場合に延長してくれることはあります。しかし、そのためには規定されている条件に該当する必要があったり、書類の提出、審査、別途費用など…何かと面倒な手順が多いんです。

 

反対に、返済期間を短くすることは簡単です。

 

まとまったお金が貯まったら繰り上げ返済の手続きをするだけ。

 

金融機関としても早く返してもらえることはうれしいことなので、延長に比べてはるかに手続きが簡単です。

 

以上のことから、初めから長く借りるため35年ローンにする人が多くいるんです。

 

理由③ 繰り上げ返済ができる

ある程度のお金が貯まった際に、毎月の返済とは別に借入額の一部を返済することを“繰り上げ返済”といいます。

 

この繰り上げ返済によって、先ほど話したように返済期間を短くしたり、毎月の返済額を少なくしたりすることができるんです!

 

「昇進によって給料が上がったため貯金ができた」
「当初の予想より高いボーナスが支払われた」

 

なんてことから資金に余裕がでたときは、住宅ローンの繰り上げ返済に回すことで返済期間を短くしたり、月々の返済額を抑えることができます!

 

例えば「借入額2500万円、返済期間35年、金利1%、元利均等」の方が借入れから10年後に100万円の繰り上げ返済を行った場合、以下のように、月々の返済額を抑えることができたり、1年6カ月も返済期間を短くすることができるようになるんです。

35年と、長めに返済期間を設定することで、繰り上げ返済を利用することができるようになります。

 

短い返済期間・高い返済額で返せるかわからないギリギリの生活をするよりも、確実にお金が貯まったときに繰り上げ返済を行うほうが月々の支払に不安になることもありません!

 

まとめ

35年返済が多く選ばれる理由を紹介しました。

 

ポイントは「長く借りて、短く返す」ということ。

 

幸せなマイホーム生活が始まったのに、住宅ローンに悩みながら切り詰めて生活するなんて嫌ですよね。

 

35年ローンだと、無理なく月々返済し、余裕ができたら繰り上げ返済によって返済期間を短くしたり返済額を減らすことができます!だから多くの方が35年で住宅ローンを組んでいるんです。

 

しかし、だからといって返済期間が長すぎると金利によっては総返済額が短い場合と大きな差が出ることも。金利や自身の年収、健康状態を考えたうえで本当に自分に適した返済期間を選択しましょう!

 

ブエラハウスでは月々3万円台からの家づくりが可能です!35年間でも無理なく返済でき、繰り上げ返済だってできるかもしれません。

 

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